Chei de luat masa
- Un diagnostic de sănătate mintală poate împiedica oamenii să se califice pentru asigurarea de viață sau să își mărească planul existent.
- Unii terapeuți se îndepărtează de asigurări, parțial din cauza acestei probleme.
- Pacienții pot face apel la deciziile companiilor de asigurări de viață explicând de ce este necesară îngrijirea lor de sănătate mintală.
Cu câțiva ani în urmă, Djuna Osborne primea terapie pentru depresie atunci când a încercat să crească polița de asigurare de viață a ei și a soțului ei. În decizia de a-i factura asigurarea de sănătate pentru sesiuni, a existat o evidență publică a diagnosticului ei.
În calitate de psihoterapeut, știa că dezvăluirea depresiei sale era un risc costisitor. Cu toate acestea, în loc să își mărească doar comisionul, compania a refuzat asigurarea de viață Osborne pentru un an.
Osborne este departe de a fi singura persoană care se confruntă cu bariere sau frică în ceea ce privește asigurarea de viață din cauza condițiilor de sănătate mintală. Într-un raport din iulie 2020, cercetătorii au descoperit că 56% dintre participanți ar dori mai multă claritate asupra modului în care experiența lor de sănătate mintală le-ar afecta aplicarea. Alți 86% au spus că nu știu la cine să apeleze pentru sfaturi independente cu privire la declararea condițiilor de sănătate mintală cu privire la cererile de asigurare.
„Nu sunt sigur dacă mă așteptau să mă sinucid sau să nu mă sinucid, dar diagnosticul meu de sănătate mintală a fost mai remarcabil decât orice problemă de sănătate fizică, chiar dacă am fost complet stabilizat cu tratament, nu mi-a luat nici o muncă, sau a avut vreun concediu de absență sau a depus pentru orice tip de handicap ”, spune Osborne. „Am fost șocat și supărat că a existat o astfel de stigmatizare și o neînțelegere completă a nuanțelor diagnosticului, tratamentului și funcționării sănătății mintale”.
Dintre cei care au aplicat pentru asigurări de viață și li s-a refuzat acoperirea, 68% au declarat că sunt discriminate pe nedrept din cauza sănătății mintale, iar 52% au spus că ar lua în considerare minimizarea bolii lor mentale dacă ar solicita din nou asigurarea. În plus, 54% au spus că nu au primit explicații, iar 52% au spus că motivele deciziei nu sunt clare.
Incertitudinea asigurărilor de viață
Natura vagă a calificărilor de asigurări de viață poate crea o teamă suplimentară. Luați pagina Fidelity Life intitulată „Asigurări de viață pentru persoanele cu depresie și anxietate”, unde furnizorul împărtășește vag impactul pe care îl pot avea condițiile de sănătate mintală asupra accesului unei persoane la asigurările de viață.
Într-o declarație se spune: „Dacă depresia sau anxietatea dvs. sunt ușoare și sunteți sub îngrijire profesională, este posibil să nu vă afecteze prea mult tarifele. Dacă este grav și ați fost internat în spital sau riscați să vă sinucideți, acest lucru vă poate crește ratele sau vă poate împiedica să vă calificați deloc. "
Elizabeth Green, avocat
Companiile de asigurări ar economisi de fapt oferind beneficii pentru tratamentul medical necesar, deoarece împiedică escaladarea în continuare și deteriorarea potențială a problemelor de sănătate mintală.
- Elizabeth Green, avocatNu există o linie clară care să împartă ceea ce se califică drept „ușor” sau „sever”. Jason Drake a descoperit acest lucru după ce i sa refuzat creșterea asigurării sale de viață din cauza anxietății ușoare. Această instanță a fost prima dată când Drake a încercat să-și extindă planul existent. El a venit la o întrebare în timp ce aplica, care a întrebat dacă este supus tratamentului pentru orice afecțiuni psihiatrice.
În calitate de asistent social clinic autorizat, Jason era foarte conștient de natura ușoară a stării sale. El a menționat anxietatea, presupunând că aceasta va fi considerată cu risc scăzut și nu va afecta asigurarea sa. În schimb, el a primit o scrisoare prin care preciza că nu își poate crește asigurarea de viață din cauza tratamentului pentru anxietate.
„M-am luptat cu anxietatea, nu luam medicamente zilnic și am luat un medicament pe care l-am luat rareori pe măsură ce venea nevoia”, explică Drake. „Aș putea accepta dacă se întorc declarând că acoperirea ar putea crește, dar cu o rată ușor mai mare decât o persoană fără anxietate. Dar, negarea unei acoperiri sporite pentru un diagnostic atât de ușor, cu un risc foarte scăzut a fost confuză ”, spune Drake.
În timp ce unii oameni vor avea o stare de sănătate mintală pe tot parcursul vieții, mulți alții încep să prezinte semne ale unuia după un eveniment dureros, cum ar fi pandemia COVID-19. „Ar fi anormal dacă cineva ar spune că pierde tragic un partener într-un accident de mașină și ca aceștia să nu experimenteze un răspuns traumatic și unul care ar produce probabil simptome care reflectă depresia sau anxietatea sau ambele. Dacă o ființă umană nu ar răspunde în acest fel, ar fi un motiv de îngrijorare mai mare ”, spune dr. Charlayne Hayling-Williams, președinte și cofondator al Community Wellness Ventures.
Riscurile refuzurilor asigurărilor de viață
Înainte ca unei persoane să i se poată refuza chiar asigurarea de viață, sistemul are consecințe dăunătoare, și anume motivația de a evita îngrijirea sănătății mintale.
„Oferim persoanelor care prezintă un risc ridicat de sinucidere, de implicare în infracțiuni violente sau de decuplare și izolare de societate în general, cum ar fi copiii care ar putea suferi abuzuri sau neglijențe, un alt motiv pentru care nu ar trebui să se angajeze în tratament și vorbește și poți avea o viață sănătoasă, productivă și fericită - în special pentru populațiile negre și brune care prezintă un risc mai mare ”, spune Hayling-Williams.
„Asocierea angajamentului cu un terapeut ca fiind doar bolnav sau un factor de risc pentru plătitori sau asigurători nu este doar o pantă alunecoasă, ci chiar defectă”, continuă Hayling-Williams. „Vrem prevenție. Terapia cu vorbire previne spitalizarea. Previne o serie de evenimente critice din viață, cum ar fi sinuciderea ”.
Djuna Osborne
Nu sunt sigur dacă mă așteptau să mă sinucid sau să nu mă sinucid, dar diagnosticul meu de sănătate mintală a fost mai remarcabil decât orice problemă de sănătate fizică, chiar dacă am fost complet stabilizat cu tratament, nu mi-am luat nici o muncă sau a avut orice concediu de absență sau a depus pentru orice tip de handicap.
- Djuna OsborneElizabeth Green, avocat și partener la Kantor & Kantor, concentrată pe a ajuta persoanele fizice să obțină beneficii de asigurare, este de acord: „Companiile de asigurări ar economisi de fapt oferind beneficii pentru tratamentul necesar din punct de vedere medical, deoarece previne escaladarea în continuare și deteriorarea potențială a problemelor de sănătate mintală”.
Există consecințe financiare clare asupra refuzurilor asigurărilor de viață. În studiul din iulie 2020, 69% dintre persoanele care au refuzat asigurarea de viață au raportat că se simt îngrijorate de pierderea locului de muncă sau de acasă sau de dificultăți financiare. De asemenea, 74% au spus că sunt îngrijorați de faptul că familia sau cei dragi nu sunt în siguranță financiară.
Furnizorii de sănătate mintală evită asigurările
Mulți profesioniști din domeniul sănătății mintale și comportamentale, cum ar fi Drake și Osborne, evită asigurarea ca metodă de protejare a pacienților lor. „Începea să fie lipsit de etică, deoarece pacienții mei nu îndeplineau criteriile complete pentru un diagnostic și singura modalitate de a primi rambursarea îngrijirii prin asigurare este de a depune cererile pacientului cu un diagnostic pe care compania de asigurări îl consideră acceptabil”, spune Osborne, care a încetat să mai asigure asigurări în martie 2020. „Și nu există niciun diagnostic de sănătate mintală înregistrat nicăieri care ar putea avea impact asupra capacității lor de a primi îngrijiri sau acoperiri viitoare”.
Dr. John Umhau, MD, MPH, nu acceptă nici asigurarea privată. El lucrează cu pacienți care au tulburări de consum de alcool (AUD) și adesea prescrie naltrexonă. Doi dintre pacienții săi care iau naltrexonă li s-a refuzat asigurarea pentru că au luat o rețetă pentru asigurarea de viață. Umhau a scris o scrisoare către compania de asigurări de viață explicând că persoana respectivă era în remisie, dar ei au menținut respingerea. Acum, se simte obligat să ia și mai multe măsuri de precauție pentru a proteja viața privată a pacienților săi și pentru a se asigura că primesc ajutorul de care au nevoie fără a le strica șansa la asigurarea de viață.
Acești pași includ păstrarea evidențelor digitale, furnizarea de rețete scrise și trimiterea pacienților la farmacii independente care nu vor încărca electronic informațiile despre rețetă și despre pacienți.
În practică, acest sistem este disponibil numai pentru persoanele care își permit să plătească din buzunar pentru îngrijirea sănătății mintale.
Cum interacționează sănătatea mintală și asigurările de viață
Potrivit lui Green, o parte din problemă provine din companiile de asigurări care se bazează pe propria lor revizuire de către medic a unui pacient, mai degrabă decât să vorbească cu clinicianul lor obișnuit.
Aceste recenzii nu reușesc să creeze o imagine completă a călătoriei și nevoilor unei persoane în materie de sănătate mintală. „Fie companiile de asigurări de viață sunt conștiente de nuanțele sănătății mintale și doar profită de aceasta pentru a refuza acoperirea, ori nu sunt conștiente și trebuie să fie actualizate cu realitatea cu privire la aspectul și comportamentul sănătății mintale acum”, spune Osborne.
În timp ce Drake spune că poate conveni asupra unor prime mai mari pentru persoanele cu riscuri mai mari, el este împotriva refuzării cu totul a acoperirii pentru orice afecțiune preexistentă.
Pași de luat în cazul în care vă este refuzată asigurarea
Este posibil să contestați decizia unei companii de asigurări de viață.
„Pacienții pot și trebuie să facă contestații în scris cu privire la respingeri”, spune Green. „Apelul ar trebui să ofere o explicație a motivului pentru care tratamentul de sănătate mintală este necesar din punct de vedere medical. Vă recomandăm să includeți scrisori de susținere din partea clinicianului pacientului sau a medicului curant care să explice de ce tratamentul este necesar din punct de vedere medical și să ofere tratament sau fișe medicale. "
După finalizarea unei contestații, Green explică că oamenii se pot supune, de asemenea, unui control medical independent prin departamentele de asigurări de stat.
Ce înseamnă asta pentru tine
Îngrijirea sănătății mintale, cum ar fi terapia, este dovedită pe larg pentru a ajuta oamenii. Păstrând aceste polițe, companiile de asigurări de viață penalizează pacienții pentru că lucrează activ pentru a se simți mai bine.
Cu toate acestea, asigurările de viață nu trebuie să vă împiedice să căutați asistență profesională pentru sănătatea mintală. A rămâne puternic mental este una dintre cele mai bune modalități de a te ajuta pe tine și pe cei dragi.
Ce înseamnă pentru tinerii de 26 de ani să piardă asigurarea de sănătate în timpul COVID-19