Rata datoriei globale a consumatorilor personali a cunoscut o creștere bruscă în ultimii ani în America și alte țări dezvoltate și emergente. În ultimele câteva decenii, este mult mai ușor ca oamenii să se regăsească în datorii din cauza creșterii pieței creditului și a faptului că împrumuturile de bani au devenit propria sa industrie. În consecință, pentru multe gospodării, suma datoriei lor este mai mare decât venitul anual total pentru acea casă.
Datoria este un tip specific de tensiune financiară care pare să aibă un anumit efect psihologic asupra unei persoane. În plus, datoria este omniprezentă și face parte integrantă din realitatea financiară a atâtor oameni. Ca atare, este important să începem să analizăm impactul pe care îl are datoria asupra bunăstării mintale și a sănătății generale.
Este bine cunoscut faptul că stresul financiar și apartenența la treptele inferioare ale scării socioeconomice pot rade ani de zile din viața oamenilor și le pot afecta sănătatea generală. În timp ce sărăcia și datoria sunt legate, ele nu sunt la fel.
Șaizeci la sută din totalul datoriilor negarantate este deținut de gospodăriile cu venituri peste medie, probabil pentru că cele din casele cu venituri mai mari au acces mai mare la credit decât cele din casele cu venituri mai mici.
Capacitatea de a împrumuta bani este crucială pentru unii. Permite oamenilor să cumpere bunuri și să ofere acces la oportunități (de exemplu, la facultate) pe care altfel nu le-ar fi putut permite. Din păcate, datoria poate duce la stres, la reducerea calității vieții și poate avea un impact dramatic asupra viitorului financiar și a traiectoriei vieții unui individ.
Acest articol discută despre modul în care datoria afectează sănătatea mentală și fizică, explorează modul în care datoria vă poate afecta stilul de părinți și vă oferă modalități de a face față stresului financiar.
Cine are datorii?
Persoanele mai tinere par să poarte cea mai mare povară a datoriilor. În țările dezvoltate, 60-70% dintre cei cu vârste cuprinse între 20 și 30 de ani trăiesc cu datorii, comparativ cu doar 39% dintre cei cu vârsta cuprinsă între 60 și 64 de ani.
Pe măsură ce oamenii de 20 de ani se apropie de 30 de ani, datoriile lor cresc. Doar 11% dintre cei care au peste 80 de ani poartă vreo datorie.
Cum vă afectează datoria sănătatea mintală
Relația dintre sănătatea financiară și sănătatea mintală a fost bine documentată; a avea datorii crește semnificativ probabilitatea de simptome depresive.
Oamenii care trăiesc sub pragul sărăciei sunt de 1,5 ori mai predispuși (cu alte cuvinte, cu 50% mai predispuși) să sufere depresie decât cei care nu trăiesc sub pragul sărăciei.
Acest lucru se simte datorat calității reduse a vieții și suferinței psihologice asociate obligației de rambursare a datoriilor.
Mai mult, îndatorarea este asociată cu prezența anxietății și scoruri semnificativ mai mici la chestionarul general de sănătate 12. Cu alte cuvinte, cu cât este mai mare povara datoriei, cu atât este mai mare suferința psihologică. În plus, cei care au căzut în executare silită sau faliment au experimentat cea mai mare cantitate de suferință mentală.
Tipul de datorie pe care îl ai
Un studiu din 2016 arată că cea mai puternică asociere între suferința emoțională dacă datoria se încadrează în aceste trei categorii:
- Datorii neipotecare
- Datoria ipotecară cu întârziere
- Datoria cardului de credit
Acest lucru este relevant având în vedere tendința recentă a cheltuielilor pentru o familie medie care depășește semnificativ rata de creștere a veniturilor lor.
Datoriile cauzate de evenimente traumatice și din necesități, mai degrabă decât pentru investiții în proprietăți, sunt deosebit de inducătoare de stres. Acesta este, desigur, un punct extrem de important, având în vedere economia noastră post-COVID în care multe familii au fost forțate să împrumute mai mult ca răspuns la căderea financiară a pandemiei.
Datoria vă schimbă comportamentul zilnic
Mulți oameni raportează că au omis asistența medicală, plățile pentru locuințe și și-au modificat comportamentul de cumpărare al consumatorilor din cauza responsabilităților lor de datorii. Există dovezi că pe măsură ce povara datoriilor scade, simptomele depresive scad, de asemenea.
Datoria și sinuciderea
Cel mai temut rezultat al depresiei este sinuciderea. Într-un studiu, datoria a jucat un rol major la 11% dintre bărbații care au prezentat o formă de comportament suicidar.
Un sentiment copleșitor de lipsă de speranță, care pentru unii debitori poate fi destul de proeminent și copleșitor, pare a fi ceea ce leagă riscul de datorie și de sinucidere. Falimentul din ultimii 2 ani a prezis puternic încercări de sinucidere.
Dacă aveți gânduri de sinucidere, contactați National Suicide Prevention Lifeline la 1-800-273-8255 pentru sprijin și asistență de la un consilier instruit. Dacă dumneavoastră sau o persoană dragă vă aflați în pericol imediat, sunați la 911.
Pentru mai multe resurse de sănătate mintală, consultați baza noastră de date națională de asistență.
Cum vă afectează datoria sănătatea fizică
Un raport mai mare dintre datorii și venituri este, de asemenea, legat de sănătatea fizică slabă și de comportamentele legate de sănătate, cum ar fi dieta și exercițiile fizice. În țările europene, prezența datoriilor într-o gospodărie a crescut șansele, cu 23%, de auto-raportare a stării de sănătate proaste în comparație cu cele fără datorii.
Risc crescut de boli cronice
Există un risc crescut de hipertensiune și alte boli cronice în rândul celor cu datorii. Trebuie remarcat faptul că acest lucru este complicat deoarece depresia, în sine, crește riscul apariției unor boli precum hipertensiunea.
În plus față de stresul fizic, care este bine cunoscut a fi asociat cu depresia (și anxietatea, care poate duce la o creștere a hormonilor de stres, cum ar fi cortizolul), asistența medicală omisă și o scădere a comportamentului de căutare a sănătății arată, de asemenea, modul în care datoria poate duce la sănătate fizică.
Datoria studentului
Datoria studenților doar în Statele Unite a fost măsurată la 1,7 trilioane în 2020. Aceasta a reprezentat o creștere de 4% față de 2019. Datoria studenților se dovedește a fi corelată cu sănătatea fizică și mentală compromisă. Acest lucru a fost cel mai important în rândul celor care s-au identificat ca fiind negri sau hispanici / latini.
Din păcate, se pare că există motive întemeiate de alarmă. Pew Research raportează că datoriile studenților pot schimba dramatic peisajul financiar al vieții unei persoane. Gospodăriile conduse de un adult tânăr, educat la facultate, fără obligații de datoriile studenților, au de aproximativ șapte ori valoarea netă tipică a gospodăriilor conduse de un adult tânăr, educat la facultate, cu datorii studențești.
Beneficiile financiare ale obținerii unei diplome de licență par a fi oarecum atenuate de datoria acumulată prin obținerea acestei diplome pentru unii. Cei fără diplomă de licență și fără datorii studențești au acumulat de nouă ori mai multă avere decât gospodăriile cu datorii.
Pentru a fi clar, venitul crește odată cu nivelul de învățământ superior, totuși îndatorarea prezice o valoare netă mai mică (valoarea netă poate fi calculată scăzând suma datorată din ceea ce dețineți, numit și avere).
Această diferență nu se datorează exclusiv datoriei colegiului școlar, deoarece datoria împrumutului școlar prezice pentru alte tipuri de datorii, cum ar fi sarcina financiară legată de cardul de credit și împrumutul auto. Cu alte cuvinte, dacă o persoană are datorii la facultate, este mai probabil să aibă alte tipuri de datorii, ceea ce ajută la explicarea motivului pentru care are mai puțină avere decât persoanele care nu au studii superioare.
Poate schimba datoria modul în care sunteți părinte?
Oamenii de știință sociali și-au îndreptat recent atenția asupra modului în care datoria părintească afectează comportamentul de creștere a copilului și bunăstarea copilului. Constatările sunt sumbre. Se pare că stresul datorat datoriei poate duce la părinți preocupați, care trebuie să mărească orele de lucru pentru a rambursa datoria. Acest lucru duce la mai puțin timp, atenție și activități de calitate dedicate copiilor în casă.
Într-un studiu privind femeile cu copii mici, îngrijorarea cu privire la datorii a fost cel mai puternic predictor socioeconomic independent al prezenței simptomelor depresive.
Greutatea economică este legată de o sănătate mai slabă a părinților, așa cum s-a discutat anterior, precum și de relații parentale mai dure și de relații părinte-copil de calitate inferioară. Acest lucru poate duce în cele din urmă la compromiterea dezvoltării socio-emoționale a copilului.
Datoria familiei nesecurizate este asociată cu probleme comportamentale crescute la copii. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile negre și pentru familiile socio-economice inferioare. Datoriile privind creditele ipotecare și studențe nu par să aibă acest impact asupra sănătății mintale și comportamentului copiilor.
Un cuvânt de la Verywell
Cheltuielile cresc în mod exponențial pentru multe gospodării, în timp ce salariile pentru unele rămân stagnante, iar creditele și împrumuturile devin tot mai ușor de accesat. Acest lucru a creat o furtună perfectă în viața multora și se pare că există o cădere emoțională substanțială. Devastarea financiară a pandemiei globale din 2020 a agravat acest lucru.
Cercetătorii sunt prea familiarizați cu povara psihologică și fizică care aparține celor care sunt dezavantajați din punct de vedere economic. Cu toate acestea, ar trebui să se acorde o atenție sporită taxei psihologice particulare a purtării de datorii negarantate și modul în care acestea funcționează și societății în general. Mulți consideră că acest lucru ar trebui să ducă la schimbări în politica publică.
Aflați cum să aveți un viitor financiar mai luminos, cu mai puțin stres
